Ihre Kredit-Score bestimmt den ZinssatzDiese Kreditgeber berechnen Ihnen Schulden (und ob Sie überhaupt einen Kredit aufnehmen können). Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit alles beeinflusst, was Sie kaufen - Ihr Auto, Ihr Haus und sogar Ihre Ausbildung. Es ist sinnvoll, nicht nur Ihre Kredit-Score zu verfolgen, sondern auch die notwendigen Schritte zu unternehmen, um es zu verbessern. Diese Apps unterstützen Sie bei beiden Aufgaben.
Hat die Überprüfung meiner Kreditwürdigkeit Auswirkungen auf meine Kreditwürdigkeit?
Nein. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit ist in der Regel eine "weiche Anfrage" oder eine "weiche Abholung", was bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt wird. Dies unterscheidet sich von "harten Anfragen" machen Beeinflussen Sie Ihre Kredit-Score; die passieren wenn duDinge wie Kreditkarten oder Kredite beantragen. In einem großartigen Artikel von Credit Karma wird der Unterschied zwischen den beiden Arten von Anfragen hervorgehoben, wenn Sie mehr erfahren möchten.
Und damit kommen wir zu den Apps.
Kredit-Karma: Am besten für die meisten Menschen
Kredit-Karma ist vielleicht das beliebteste kostenloseService zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, der unserer Meinung nach für die meisten Menschen am besten ist. Das Erstellen eines Kontos geht schnell und Sie müssen nicht einmal Ihre Kreditkartennummer teilen. Die Punktzahl wird wöchentlich aktualisiert und mit einem „Soft Pull“ abgerufen, damit Ihre Kreditpunktzahl überhaupt nicht beeinträchtigt wird.
Credit Karma zieht Ihre Kreditauskunft abEquifax und TransUnion - beide verwenden VantageScore 3.0. Ihre Kreditauskunft enthält ein Zeugnis, in dem die Faktoren aufgeführt sind, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie können Ihre Kreditpunktzahl beliebig oft überprüfen und Änderungen in Ihrer Punktzahl zeigen an, ob sich Ihre Punktzahl verbessert oder nicht. Mit Credit Karma können Sie die verschiedenen Konten überprüfen, aus denen sich Ihre Kreditauskunft zusammensetzt, sodass Sie immer sehen können, was in Ihrem Bericht aktuell ist.
Die iOS- und Android-App von Credit Karma macht Sie auch auf wichtige Änderungen Ihrer Kreditwürdigkeit aufmerksam und lässt Sie eventuelle Streitigkeiten melden.
Minze: Nicht schlecht, besonders wenn Sie bereits Minze verwenden
Mint ist ein bekannter persönlicher Finanzdienstleistermit hilfreichen Apps, mit denen Sie Ihre Konten und Ihren aktuellen Finanzstatus unterwegs überprüfen können. Im Jahr 2016 hat Mint eine Funktion zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit hinzugefügt, auf die Sie über die iOS- und Android-Apps zugreifen können.
Der Mint Credit Score Service ist kostenlos. Es ist einmal pro Quartal erhältlich und erzielt einen Equifax-Score mit drei Büros (Equifax, TransUnion, Experian). Sie erhalten Ihre Kredit-Score und eine Zusammenfassung Ihrer Kredit-Bericht.
Mint bietet auch einen Mint Credit Monitor-Service anfür 16,99 $ pro Monat. Sie erhalten eine monatliche Equifax-Punktzahl von allen drei Ämtern, einen vollständigen monatlichen Kreditbericht, eine Identitätsüberwachung und viele weitere Funktionen.
Im Allgemeinen empfehlen wir Credit Karma gegenüber Mint'sBedienung. Auch wenn Credit Karma Ihre Punktzahl und Ihren Bericht nur von zwei Stellen (Equifax und TransUnion) anbietet, erhalten Sie viel häufiger Aktualisierungen. Wenn Sie speziell den Experian-Bericht benötigen oder bereits Mint verwenden, funktioniert der Mint-Service möglicherweise besser für Sie.
Experian: Begrenzt, aber kostenlos und nützlich für Experian-Scores
Möglicherweise haben Sie bemerkt, dass wir beide Apps verwendenVerwenden Sie das bisher diskutierte Experian-Bonitätsmodell. Wäre es nicht großartig, wenn Sie Ihre Kreditinformationen direkt von ihnen erhalten würden? Ja, du kannst. Experian bietet einen kostenlosen Kreditauskunftsdienst für iOS- und Android-Apps an. Sie können alle 30 Tage einen aktualisierten Experian Credit Report von jeder App erhalten.
Sollten Sie für Ihre Kredit-Score bezahlen?
Da Sie Ihre Kreditpunktzahl in den oben beschriebenen Apps kostenlos herausfinden können, fragen Sie sich möglicherweise, ob es sinnvoll ist, für Ihre Kreditpunktzahl zu zahlen.
Die überwiegende Mehrheit der Zeit ist die Antwort nein;kostenlose Kredit-Score-Apps sollten in Ordnung sein. Eine große Ausnahme ist, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Hypothekenbanken verwenden manchmal unterschiedliche Versionen eines FICO-Scores. Es ist hilfreich zu wissen, welche Version die Hypothekenbank verwendet, bevor Sie sich bewerben. Ein Unterschied von ein paar Punkten in einer Punktzahl kann sich auf Ihr Interesse auswirken, und selbst geringfügige Änderungen des Zinsniveaus können einen großen Einfluss auf langfristige Kredite wie Hypotheken haben. Sie können den Unterschied mit dem CFPB Mortage Rate Tool selbst feststellen. Wenn Sie eine FICO-Partitur direkt von der Quelle bestellen, können Sie mehrere Versionen Ihrer Partitur anzeigen.
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