C’est incroyable de voir à quel point il est devenu presque impensablepour aller à votre quotidien sans un morceau de verre fragile et des appareils électroniques coûteux dans votre poche. Une seule goutte, une seule chute, une fuite imprudente et vous avez perdu des centaines de dollars. C'est pourquoi l'assurance des gadgets est une industrie si importante. Mais cela vaut-il la peine d’assurer votre équipement?
Toutes les assurances ne sont pas une bonne affaire. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez payer quelques dollars par mois pour une police qui ne couvre pas ce que vous pensez. Voyons ce que vous devriez vérifier avant de décider d’assurer votre équipement technique.
Les petits caractères du contrat pourraient signifier quelque chose de différent de ce que vous pensez
L’assurance est l’une de ces choses où vous avez vraimentbesoin de parcourir les documents que vous signez. Si vous cochez la case «J'ai lu la boîte des conditions d'utilisation» sans tout vérifier, c'est une mauvaise idée. Vous pensez peut-être que votre appareil est assuré contre la perte, le vol et les dommages accidentels, mais la compagnie d’assurance peut avoir une compréhension différente de la signification de ces mots.
Utilisons les 8 dollars d’AT & T.99 Plan d'assurance mobile à titre d'exemple. Il offre une «couverture contre la perte, le vol, les dommages et les dysfonctionnements non couverts par la garantie». Cela semble assez courant, mais souvenez-vous des autres offres d'assurance volonté sois différent. Vous pouvez consulter le document relatif aux conditions d'utilisation ici.
En fouillant, dans la section I. B., Plan de couverture, ce qui est couvert est mieux défini.
[AT & T] couvre votre Propriété Couverte pour la ou les cause (s) de perte suivante (s).
i) dommages physiques.
ii) Vol ou perte par disparition mystérieuse ou autre perte de possession permanente non intentionnelle.
iii) défaillance mécanique ou électrique.
Autre que la capitalisation impair sur le dernierpoint de balle, jusqu'ici, tout va bien. Le reste de la section indique qu’ils ne couvrent pas les choses que vous n’avez pas assurées, vos données ou vos accessoires, et que votre plan doit être entièrement payé pour pouvoir prétendre à des prestations.
Section II. établit les exclusions. C’est généralement la section la plus importante à vérifier car elle ajoute des mises en garde à des éléments tels que la perte ou le vol. Par exemple, si votre téléphone est endommagé par une radiation nucléaire (O.), une guerre (P.) ou une action gouvernementale (Q.), il n’est pas couvert.
Certaines situations plus probables sont également exclues.
B. Perte due à la cession intentionnelle du bien couvert par vous ou par une personne à qui il a été confié.
C. Perte résultant d'actes intentionnels, malhonnêtes, frauduleux ou criminels de votre part ou de la part de membres de votre famille…
En fonction de la rigueur des compagnies d’assurancedécide d'appliquer ces conditions, par exemple, laisser votre téléphone sur une table de café pendant que vous courez aux toilettes peut être considéré comme une «séparation volontaire» et, si votre téléphone disparaît pendant votre absence, vous risquez d'être laissé à l'abri. De même, si la personne qui vole votre téléphone est votre frère vaurien, vous ne serez peut-être pas couvert non plus.
Au total, la politique d’AT & T semble vraiment couvrirvous pour ce que vous pensez qu'il fait. Il ne semble pas y avoir quelque chose ici qui risque de vous faire trébucher. Si votre téléphone disparaît, est volé ou se casse, tout va bien se passer.
Alors, regardons une politique où il y a quelquestermes définis de manière à vous faire trébucher. Je vais utiliser la police d’assurance de mon appareil photo. C'est une politique professionnelle et je paie environ 500 € (600 $) par an pour cela. Je suis couvert pour le «vol», mais cela vient avec quelques mises en garde.
Pour que mon appareil photo soit protégé contre le vol, il fautdoit être sous ma «garde personnelle» ou «dans un bâtiment, une chambre d'hôtel ou un motel sécurisé ou un hôtel / motel sécurisé, et ce vol ou cette tentative de vol implique l'entrée ou la sortie de l'immeuble, de la chambre d'hôtel ou de la chambre d'hôtel ou d'un coffre-fort d'hôtel par la force et par la violence ». Si je laisse mon appartement déverrouillé et que quelqu'un prend mon appareil photo, je ne suis pas couvert.
De même, si mon matériel est laissé sans surveillance dans ma voiture:
- Mon matériel doit être rangé à l'abri des regards dans le coffre ou dans un «compartiment à bagages verrouillé».
- La voiture doit être verrouillée avec «toutes les protections de sécurité… en fonctionnement complet et efficace».
- Toutes les fenêtres doivent être laissées fermées.
Et même si toutes ces conditions sont remplies, ce n’est pas couvert entre 21h et 6h.
Ce ne sont pas des termes déraisonnables. La compagnie d’assurance vient de préciser que j’ai le devoir de prendre soin de mon matériel et de prendre les précautions raisonnables pour le protéger. Cependant, si je n’avais pas lu la politique, je n’aurais pas entendu parler de l’exclusion des véhicules de 21 heures à 6 heures.
Vous devez déposer une réclamation en utilisant le processus officiel
La plupart des polices d’assurance auront une section oùils énumèrent vos tâches en cas de perte ou de vol. Encore une fois, elles ne sont pas excessivement lourdes, mais vous devez vous assurer de les faire. Retour à la politique d’AT & T. La section VI expose vos tâches. Les quatre termes les plus importants sont:
R. En cas de perte ou de vol de votre propriété couverte, vous devez informer votre fournisseur de service mobile le plus tôt possible afin de suspendre le service.
B. Si une réclamation implique une violation de la loi ou une perte de possession, vous vous engagez à informer sans délai le service de police compétent et à obtenir confirmation de cette notification.
C. Vous devez signaler rapidement le sinistre à notre représentant autorisé au plus tard soixante jours après la date du sinistre…
F. Si la cause de la perte n’est ni la perte ni le vol, vous devez conserver les biens couverts jusqu’à ce que votre demande soit complétée…
Tout cela signifie que pour faire une réclamation, il fautappeler votre opérateur immédiatement; que si votre téléphone est volé, vous devez vous adresser à la police et sinon, vous devez le garder; et vous ne pouvez pas déposer une réclamation six mois plus tard.
Les franchises peuvent être énormes si votre appareil est perdu ou volé
Presque toutes les polices d'assurance sont assorties d'une franchise. C'est le montant d'argent que vous devez payer chaque fois que vous faites une réclamation en plus de les frais mensuels. En général, plus le montant mensuel est bas, plus la franchise est élevée. Même les régimes qui se vantent de ne pas avoir de franchise ont souvent des frais d’administration obligatoires pour chaque réclamation.
Le problème avec les franchises est qu’elles peuvent êtreassez haut. Imaginons que vous achetiez un iPhone X et que vous l’assuriez avec la police d’assurance mobile d’AT & T à 8,99 $ / mois. Au cours de votre contrat de deux ans, vous devrez payer 215,76 $ pour l’assurance. Pas mal. Toutefois, si votre téléphone est volé et que vous devez faire une réclamation, vous devrez payer entre 149 $ et 299 $ pour la franchise. Pour les réparations d’écrans, la franchise n’est que de 49 $.
Si vous êtes sujet à perdre ou à casser votre téléphone,cela pourrait encore être une bonne valeur. Mais 300 $ n'est pas une petite somme à payer en une fois. Si vous perdez votre téléphone et que vous cassez un écran, votre police d'assurance vous coûte tout à coup environ 500 dollars par an. Vous pourriez être mieux avec un téléphone moins cher ou au moins apprendre à mieux prendre soin de celui que vous avez.
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Devriez-vous assurer votre équipement technique?
Je n’assure pas mon iPhone car je n’ai jamais perdu untéléphone et ont seulement cassé un seul écran. Cela ne vaut tout simplement pas la peine. Si vous êtes bon avec les téléphones et que vous ne les perdez pas, les chiffres ne correspondent pas.
D'autre part, si vous cassez régulièrement votretrucs, vous pourriez être mieux avec quelque chose comme AppleCare +. Vous obtenez des réparations bon marché et cela coûte moins cher que la plupart des régimes d'assurance. Il est également inclus dans le programme de mise à niveau iPhone.
L’assurance ne marche vraiment que pour les personnes quiperdre leurs affaires ou pour des choses extrêmement coûteuses à remplacer, comme votre maison. Si vous ne pouvez pas sortir pour une soirée sans égarer votre iPhone, alors l’assurance est probablement pour vous. Vous finirez par payer une fortune en franchises, mais vous aurez probablement un peu d'avance.
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